一、案例经过
某日,一客户到农业银行办理借记卡“激活”(解管控)业务,并要求存款5000元。银行工作人员发现该卡不久前已被后台管控,账户明细显示当日发生多笔同金额数字人民币钱包转入交易,银行工作人员询问客户存款用途,客户神情慌张,拒绝答复但坚持要求解管控。
二、案例处置
为避免耽误客户合理的解管控诉求,银行工作人员继续沟通追问,客户称昨日有“检察官”电话通知她,说其涉嫌参与电信诈骗,需向“检察院”提供银行卡号并将名下所有资金转入该卡,待检察院冻结清查无问题后再解冻归还所有资金,要求客户保密,不得告诉任何其他人员。客户在“检察官”指导下,下载数字钱包app绑定银行卡并将验证码告知对方。银行工作人员马上断定此为诈骗事件,客户方才有所醒悟,不再存款,但是,经查询账户中原有余额已被转走,银行立即报警。
三、案例启示
一是要重点关注特定群体。冒充公检法诈骗是不法分子反复使用的诈骗手段之一,他们往往利用特定社会群体金融知识匮乏、防诈意识薄弱等特点,编造假象,诱导客户掉入陷阱,银行要对行为异常的客户多问多观察。
二是账户尽调要深入全面。对于银行后台管控的异常交易账户,银行前台要仔细核实分析账户交易明细,结合客户情况进行具体分析。
三是教育客户警惕陌生来电。银行要告之客户,公检法不会通过电话方式办案,面对陌生来电要提高警惕,不随便透露个人信息,不向陌生人转账汇款。
(农业银行江苏省分行供稿)